ratele de asigurare rata de asigurare pentru asigurarea voluntară se calculează

Ratele de asigurare pentru asigurarea voluntară sunt calculate de către asigurător independent. Asigurătorul determină mărimea tarifelor de asigurare pe baza unei mustață






loviya că fondurile colectate de la asigurați sub forma primelor de asigurare, ar fi suficient pentru beneficii potențiale de asigurare tuturor persoanelor asigurate pentru acest tip de asigurare. Prin urmare, stabilirea ratelor de asigurare asigurător și decontare pe baza primelor de asigurare nu sunt arbitrare, ci depinde de costul primelor de asigurare pentru acest tip de asigurare se bazează pe un set specific de riscuri de asigurare, adică, lista de evenimente care pot fi de asigurare. Dimensiunea particulară a ratei de asigurare este determinată în contractul de asigurare așa cum sa convenit.
Pe baza ratelor de asigurare sunt primele calculate. Atunci când ratele de asigurare proiectate în mod corespunzător oferă stabilitatea financiară necesară a operațiunilor de asigurare (soldul primelor primite, plățile de asigurare și cheltuieli ale asigurătorului), precum și capacitatea asigurătorului a-și îndeplini obligațiile față de asigurați.
rata de asigurare (brută - rata) este format din net - rate pentru formarea fondului de asigurare pentru indemnizațiile de asigurări, și sarcini destinate să acopere cheltuielile asigurătorului, în conduita de asigurare. Având în vedere că timpul de apariție a evenimentelor asigurate, precum și mărimea plăților de asigurare sunt aleatoare, ratele de asigurare se calculează folosind metode matematice bazate pe teoria probabilității. Metode de calcul a tarifelor de asigurare cu privire la tipurile de asigurare „riscante“ și de stocare, dar, în orice caz (asigurare de viață) diferă în mod semnificativ determinat inițial net - rata și adăugarea la sarcina ei, pentru a primi brut - rata. Net Brut - rata pe un anumit tip de asigurare este suma net - ratele pentru anumite riscuri de asigurare. Raportul componentelor ratei de asigurare se reflectă în structura care caracterizează proporția fiecărui component (netă - sarcină rata) în brut - rata.
Ratele de asigurare sunt calculate pentru fiecare tip de opțiuni și de asigurare. Acestea depind de acoperirea de asigurare asigurătorul: riscurile stabilite, în cazul producerii care se efectuează de asigurare, și a stabilit mărimea plăților de asigurare pentru fiecare dintre ele. Schimbare (extensie sau restricție) de asigurare acoperă rezultatele asigurătorului într-o schimbare-Stra tarifelor hovyh, astfel, creșterea cantității de risc asumat de către asigurător, crește rata de asigurare. De exemplu, atunci când un deținător de poliță de asigurare vehicul poate proteja împotriva riscurilor, cum ar fi accident, furt, pierdere de prezentare, furt bagajelor etc. în consecință, rata de asigurare pentru asigurarea totalitatea riscului va fi mai mare decât la grupurile cu risc de asigurare sau numai unele dintre ele.






Conform tipurilor de „riscante“ de asigurare, ca bază de net - rate a adoptat lipsa de rentabilitate a sumei de asigurare - indicele economic, care se calculează pe baza datelor statistice și descrie relația dintre indemnizația de asigurare este plătită, iar suma asigurata.
Nerentabilitatea este definit ca raportul dintre suma tuturor plăților în cadrul contractelor de asigurare la suma totală asigurată.

Acest indicator are un caracter integral și ia în considerare diversitatea factorilor care influențează apariția plăților co-byty și de asigurare asigurate. De exemplu, la asigurare auto pentru a lua în considerare influența unor factori cum ar fi condițiile meteorologice, în câțiva ani, practicabil numai în raport pierdere a acestui tip de asigurare.
Pierdere de luare poate fi, de asemenea, reprezentat ca produs al probabilității de apariție a evenimentului asigurat la raportul dintre plata medie de asigurare la suma medie asigurata prin contracte de asigurare, cu probabilitatea de apariție a evenimentului asigurat se stabilește pe baza
statistici și modele caracterizate printr-un anumit tip de asigurare.
Nerentabilitatea este determinată de către asigurător pe baza datelor de a deține o asigurare pentru o anumită perioadă tarifară - cel puțin un an, de obicei, timp de cinci ani, pentru anumite tipuri de culturi (asigurări) - zece ani.
Pentru a ține cont de o posibilă creștere a ratei daunei, în câțiva ani proaste la partea principală a net - rata adăugat bonus „riscant“, așa cum este calculat de către asigurător pe baza datelor statistice disponibile. Prin urmare, net - rata de „riscante“ tipuri de asigurare constă în pierdere (porțiunea de bază) și suprataxe „de risc“.
Prin acumularea de tipuri de asigurare (asigurare de viață) pentru calcularea ratelor nete utilizate mortalitatea și speranța de viață, calculate din tabelele de mortalitate, precum și rata de rentabilitate de investiții primite de asigurare nete - plăți considerate ca resurse de investiții ale asigurătorului. Calculele de tarife de asigurare pentru asigurările de viață au fost denumite actuariale, cu toate că în ultimii ani, acest concept se aplică și la calcularea tipurilor „mai riscante“ de asigurare.
Atunci când asigurare de viață rata netă brută este definită ca suma ratelor nete ale dobânzii pentru plățile cu supraviețuirea la expirarea contractului de asigurare și, în caz de deces, precum și în asigurarea mixtă de viață în componența sa include, de asemenea, plățile dobânzilor nete pe accidentele, calculate prin procedura pentru tipurile de „risc“ de asigurare. În cazul asigurărilor generale de viață nettostavka depinde de vârsta și sexul persoanei asigurate, rata de rentabilitate primită de către asigurător în calcule, domeniul de aplicare al responsabilității sale, mărimea și momentul plății primei de asigurare. Aceste circumstanțe determină valoarea tarifelor de asigurare
rente de asigurări și pensii, cu toate acestea, în acest caz, în calculul lor, de asemenea, să ia în considerare frecvența și mărimea plăților de asigurare.
cota de încărcare a ratei de asigurare depinde de costurile asigurătorului de asigurare în primul rând costul de a face afaceri, inclusiv comisionul agenților de asigurare, și, dacă este necesar, pentru finanțarea măsurilor preventive și formarea profitului planificat. Atunci când sarcina de asigurare voluntară nu este mai mult de 50% din-rata brută, în care, la tipurile de asigurare acumulative (asigurare de viață), de obicei nu depășește 5-10%.
Sarcina optimă este în valoare de 3-7% a ratelor brute pe toate tipurile de asigurări.