Prima de asigurare și diferența de rata de asigurare între conceptele

Prima de asigurare și prima de asigurare

Confuzie de termeni - o mare problemă pentru asigurători; nu înțeleg conceptele de bază, este dificil de a studia termenii contractului, care este oferit de către asigurător.

Termenii „premium“, „suma asigurata“, „rata de asigurare“ uite sinonim, dar, de fapt, ele au în comun nu este suficient.

Citește articolul și să învețe cum să se facă distincția între prima de asigurare din primele de asigurare și tarifele.

Diferența dintre conceptele

Premium și taxa: Care este diferența?

Semnificația termenului „premium“ este dezvăluit în articol. 954 din Codul civil.

Codul specifică faptul că prima de asigurare - suma de bani pe care beneficiarul (clientul) este obligat să plătească asigurătorul să beneficieze de servicii de asigurare.

Conform legii „Cu privire la organizarea asigurărilor de afaceri în Federația Rusă“ singura moneda în care prima este exprimată - rubla.

Un alt nume pentru primele de asigurare - prime brute.

Toate primele brute împărțit primei nete. din cauza căreia formarea de rezerve materiale, iar sarcina - suma de bani este cheltuit cu privire la cheltuielile de comision de compensare, costurile suplimentare cu privire la formarea profitului.

Prima de asigurare plătită de asigurat este întotdeauna în același timp.

Prima de asigurare (plata) - conform aceluiași articol din Codul civil, din totalul primei pentru această formă de plată către asigurător în rate.

Relația dintre conceptele este cel mai bine ilustrat prin formula:

Premiul = Prima de asigurare * Numărul de perioadele de facturare

Formula arată doar interdependența dintre termenii, dar nu este utilizat în scopuri practice, deoarece suma tuturor primelor plătite în același timp, este întotdeauna prime mai mari.

În cazul în care asigurătorul primește imediat suma totală, el poate ordona în avantajul lor - de exemplu, să plătească în managementul de încredere. asigurător plată excedentară în tranșe din cauza pierdut asigurator profit. Mărimea primelor de asigurare, precum și posibile sancțiuni în caz de întârziere sale, reglementat prin contract, mai degrabă decât regulamente.

Suma asigurata sau plata de asigurare?

Suma asigurata sau plata de asigurare?

Conceptul de „plată de asigurare“ și „suma asigurată“ nu sunt, de asemenea, identice.

plata de asigurare (sau restituire) - acest lucru este de bani care este transferată către victimă după accident.

Suma asigurata este aceeași - suma stabilită în contract, în cadrul căruia societatea de asigurări plătește despăgubiri.

Pe baza sumei asigurate determinată de costul de asigurare și suma plăților de asigurare.

plata de asigurare nu poate fi niciodată mai mult decât suma asigurata.

Cu cât suma asigurată, cu atât mai mare valoarea poliței de asigurare - asigurătorul prezintă riscul de a suporta costuri semnificative, stabilind limita de mare bar, și, prin urmare, compensează costul de risc.

1. Aggregate (nereducătoare). Această sumă reprezintă valoarea totală a limitare a daunelor plătite pentru întreaga perioadă de asigurare. Aceasta înseamnă că, după plata despăgubirii de către asigurător a primului există o reducere a sumei asigurate - plata următoare va fi mai mică. După consumarea completă a compensației totală a sumei asigurate sau beneficiarul nu primește mai mult, chiar și în cazul în care perioada de asigurare la momentul respectiv nu a expirat. Suma asigurata este de 2 tipuri:
2. Aggregate (retractată). Aceasta este limita sumei asigurate pentru fiecare caz în parte - este benefic pentru asigurat (care este de 100%, ar fi rambursate în cursul perioadei de asigurare) și dezavantajos pentru asigurător, deoarece nu se limitează la riscul. Suma totală găsită în contracte în cazul în care mai puțin decât agregatul, și, de regulă, se stabilește pentru fiecare dintre riscurile separat.

Asigurătorul poate include în contractul de ambele tipuri de prime de asigurare, în același timp, adică, pentru a limita plățile și pentru fiecare eveniment asigurat, cât și pentru întreaga perioadă de asigurare - pentru furnizorul de servicii este cea mai bună opțiune.

O metodă de determinare a sumei asigurate depinde de obiectul asigurării:

1. Atunci când asigurare de proprietate - suma de asigurare reprezintă valoarea reală a proprietății obiectului în momentul încheierii contractului. În cazul în care suma asigurata a fost mai mare (pe orice neînțelegere), acordul se consideră invalidă.
2. În cazul asigurărilor cu caracter personal (de exemplu, asigurare medicală sau de viață) - suma stabilită de acordul beneficiarului și furnizorul de servicii. În unele cazuri, poate fi luată în considerare indicatorul SGS - valoarea unei vieți statistice.
3. Atunci când o asigurare de răspundere - suma stabilită pentru obligațiile care decurg de la asigurat în momentul producerii evenimentului asigurat.

Care este tariful?

rata de asigurare - ce este?

rata de asigurare se numește rata de prima care se plătește pentru fiecare unitate de suma asigurată și este exprimată în ruble (de obicei 100 $ suma) sau ca procent.

De exemplu, în cazul în care clientul este obligat să plătească pentru servicii de asigurare de 15 mii. Ruble, iar suma maximă pe care se poate obține în momentul producerii evenimentului asigurat, egală cu 200 de mii. Ruble, rata de asigurare va fi egală cu 7,5% sau 7,5 ruble la 100 de ruble din suma asigurata.

Rata de asigurare se găsește sub diferite denumiri - tarifnayastavka și pariuri brut.

mărimea tarifului depinde de tipul de asigurare. Activitățile de asigurare a riscurilor nu prevede obligații ale asigurătorului de a plăti compensații la încetarea contractului - în cazul în care o astfel de asigurare la rata depinde de:

1. Statistica de asigurare. Frecvența de apariție a creanțelor de asigurare în trecut, poate prezice în mod fiabil valoarea totală a plăților în viitor. De exemplu, în cazuri frecvente de furt de mașini din regiune, va crește costul de asigurare cocii.
2. Valoarea rezervei de asigurare. mărimea tarifului ar trebui să fie suficiente pentru a primelor suficiente pentru a forma o rezervă din care sunt făcute plăți.

Asigurare mixtă implică faptul că asigurătorul trebuie să plătească despăgubiri în următoarele cazuri: în cazul în care cetățeanul asigurat a trăit până la expirarea contractului, sau în cazul în care acesta a fost ucis în timp ce acționează de asigurare de viață. În cazul în care rata de asigurare de stocare este influențată de factori cum ar fi:

1. Statisticile demografice (rata mortalității și speranța medie de viață).
2. Caracteristicile demografice ale asiguratului (sex, vârstă, starea de sănătate).
3. Venituri din investiții. Fondurile disponibile, asigurătorii investesc pentru a obține departe de inflație și de a câștiga venituri suplimentare. Tariful depinde de cât de mult succes alegerea instrumentelor de investiții.

În unele cazuri, un asigurător, în general, nu este posibil să se determine în mod independent de mărimea ratei de asigurare.

De exemplu, tarifele la asigurarea auto obligatorie (RCA), stabilit de Guvern RF.