plata anuitate - ceea ce este și exemple de calcul

anterior ◈ următoarea

Când contactați ofertei implicit clientul băncii de a rambursa plățile anuitate de împrumut, și anume porțiuni egale. Ce fel de plată, cum mărimea rambursabilă datoriei și interesul pentru utilizarea fondurilor, care sunt avantajele și dezavantajele sale? Răspunsurile la aceste întrebări trebuie să știți pentru a fi în măsură să aleagă între anuitate și plăți diferențiate.







Conform terminologiei bancare, anuitate - este un tip de împrumut în rate, în care mărimea plății lunare rămâne aceeași. . De exemplu, dacă luați 250 de mii de ruble, timp de 5 ani, la 17% pe an, valoarea sumei de plată la 6213 de ruble pe lună, și doar două moduri în care puteți schimba:

  • de rambursare anticipată parțială - în acest caz, a redus taxa de bază, și recalcularea plata se va face în conformitate cu noua valoare, respectiv, mai colonizate timpuriu, cu atât mai puțin va trebui să facă o plată pe o bază lunară;
  • prin refinantare - adică rata dobânzii, maturitatea, etc. sub refinanțare este, de obicei, a însemnat o reducere de plată, dar poate să apară și creștere - de exemplu, în cazul în care mai multe credite combinate într-una singură.

Dar, chiar și după rambursarea în continuare a sumei principale modificările vor fi rate egale.

Fiecare tranșă atunci când anuitate este format din două părți:

  • rambursarea capitalului;
  • plăți de dobânzi pentru utilizarea banilor.

În perioada inițială de plată în cadrul schemei de anuitate a plătit mai mult interes decât datoria este plătită, astfel încât dimensiunea supraplata poate fi semnificativ. Mai ales este vorba de plăți pe termen lung pentru credit pentru o sumă mare - un credit ipotecar sau un credit pentru o mașină.

Deci, dacă luați un credit ipotecar în valoare de 2,5 milioane de ruble timp de 20 de ani, la 12% pe an, atunci mărimea sumei de plată lunare la 27527 de ruble, iar pentru prima dată, dintre ei 25.000 de ruble vor merge la plata dobânzii și datoriile totale reduse la doar 2527 de ruble.

Cum se calculează plata anuitate







Cel mai simplu mod de a calcula mărimea plăților viitoare anuitate - folosiți calculatorul nostru de împrumut. dar dacă doriți să vedeți cum se calculează plata, puteți utiliza formule gata făcute.

Deci, după cum am descoperit, plata anuitate este „rupe“ în două părți. Prin urmare, cele două formule vor fi utilizate în calcule: o nevoie pentru a calcula valoarea totală a plății, pe al doilea - interes.

Pentru a determina suma de plată lunară care aveți nevoie pentru a profita de această formulă:

Plata = suma creditului * (P + [P / ((1 + P) ^ N - 1)])

unde P - rata de împrumut lunar (rata anuală a dobânzii / 12), și N - numărul de luni în cazul în care împrumutul este valabil.

Doar act de faptul că, în realitate, Banca poate utiliza o formulă ușor diferită, care calculează suma de plată, pe baza diferitelor lungimi de luni, ținând cont de „salt“ al anului, etc. astfel încât numerele în conturi bancare pot varia ușor.

A doua formulă - pentru determinarea la suta, este destul de complicată, deoarece calculele utilizate pentru adăugarea la suta. Cu toate acestea, cel mai adesea este folosit o versiune simplificată:

Dobânda = datoria rămasă * rata anuală a dobânzii la împrumut / 12

Deci, în acest caz, în prima lună va trebui să plătească dobânzi:

Astfel, în acest exemplu, valoarea plății anuitate pe lună la suma de 5753.59 ruble. dintre ele ca interes ar trebui să plătească 4.000 de ruble.

Ca orice plata a principalului este redusă, la elaborarea graficului de plăți, este necesar de fiecare dată să se calculeze din nou, reducând datoria pe diferența dintre întreaga plată și dobânzile neplătite.

Deci, pentru prima lună din taxa de bază redusă cu 1753.59 ruble. Prin urmare, în a doua lună de interes vor fi plătite mai puțin:

și dimensiunea datoriei va scădea deja la 1788.66 de ruble. și așa mai departe.

Avantajele și dezavantajele de plata anuitate

Comparați tipul de rambursare anuitate a datoriei are sens dintr-o diferențiată, în cazul în care valoarea plăților scade. Astfel, avantajele acestei metode sunt următoarele:

  • Contribuțiile sunt pre-definite și întotdeauna la fel, este mai ușor de a planifica bugetul pentru viitor, la fel ca în cazul diferențiate de fiecare dată când este necesar să se cunoască cât de mult trebuie să plătească;
  • primele plăți anuitate va fi mai mică decât în ​​cazul unei diferențiate;
  • Această metodă permite să ia credit pentru o sumă mare ca băncile se așteaptă plata lunară maximă pe baza venitului clientului.

Un alt beneficiu al plății anuitate se datorează posibilității de a obține o deducere fiscală pentru dobânzile ipotecare. deoarece clientul se amortizează în interesul primul loc - acest lucru îi va permite pentru a obține o cantitate mai mare de compensare.

Prin urmare, atunci când alegerea tipului de plată ar trebui să se bazeze pe dacă puteți aplica rambursare anticipată, deoarece numai acesta poate fi utilizat pentru a reduce și a reduce supraplata mărimea plăților lunare.







anterior ◈ următoarea