Dobânda pe depozit bancar și exemple de calcul al formulei

Să presupunem că vă decide să încredințeze economiile lor instituției de credit și nedumeriți chestiune de a alege cea mai buna oferta, care va multiplica banii posibil. Dar cum să determine ce contribuție cel mai bine, să-l caute din ce motive? Pentru răspunsul la aceste întrebări vor trebui să învețe din ceea ce rentabilitatea contribuției depinde de o formulă calculată interesul lui. Această cunoaștere vă va învăța să înțeleagă mai bine condițiile programelor de economii și să navigați rapid ofertele bancare.

Ei bine, cine nu vrea formule cap ciocan și calcule complexe, se poate profita de cele mai bune contribuții ale serviciului de căutare, sau pentru a calcula rentabilitatea depozitului folosind un calculator special.

Deci, acumularea dobânzii la depozitele bancare în două moduri: conform formulei de simple sau complexe (cu majuscule) la sută, cu un parametru cheie care influențează rezultatele celor două calcule este rata dobânzii.

Rata dobânzii specificată în contractul de depozit, la sută pe an, și pot fi fixe sau plutitoare. Rata dobânzii flotantă - este rata, a cărei valoare nu este fixă ​​și atașat la indicatori financiari de bază, cum ar fi o rată cheie a Băncii Centrale. Ca urmare, schimbarea de referință duce la o modificare a ratelor dobânzii la depozit.

Luați în considerare o formulă de calcul a dobânzii de depozit mai detaliat.

Formula de calcul a dobânzii simple

Dobânda acumulată aferentă valorii de depozit, cu o anumită periodicitate în contract într-o anumită perioadă, dar excluzând dobânda acumulată anterior este numit simplu. Calcularea dobânzii simple prin următoarea formulă:

• Suma depozitului - suma de fonduri în contul de depozit;
• Perioada - numărul de zile pentru care se calculează dobânzi;
• Rata - rata anuală a dobânzii;
• Zilele un an - numărul real de zile calendaristice în anul 365 sau 366.

După cum se poate observa din formula, cantitatea de interes simplu depinde de rata dobânzii și perioada depozitului, periodicitatea taxa pe randamentul final nu este afectat, deoarece interesul nu este adăugat la corpul depozitului. Cu toate acestea, în cazul în care termenii depozitului sunt calculate și plătite nu la sfârșitul anului, și la intervale regulate, cum ar fi, randamentul finală lunar al depozitului format din sumele de interes acumulate pentru fiecare perioadă:

• Rezuma protsentovi - valoarea dobânzii pentru o perioadă;
• n - numărul de perioade pe durata acordului de depozit.

Valoarea totală a depozitului care urmează să fie rambursat la sfârșitul durata contractului de depozit, calculat după cum urmează:

Exemplu de calcul a dobânzii simple și suma totală a depozitului

Termenii și condițiile contractului de depozit:

• Depozit Suma: 10 000 la 1 400 000 de ruble;
• Termen de depunere: 6 luni;
• Frecvența de calcul și de plată a dobânzii: lunar;
• Rata dobânzii: 9,5% pe an.

Procentajele = 250 000 * 181 * 9.5 / (100 * 365) = 11 777.4 ruble.

Dar, din moment ce în conformitate cu termenii acordului, dobânda este calculată și plătită lunar, valoarea dobânzii care trebuie plătită în șase tranșe, fiecare dintre acestea vor fi calculate în funcție de numărul de zile calendaristice din luna.

Ca urmare, după 6 luni, suma depozitului, cu dobânda acumulată va fi:

procente Suma = 000 * 250 (1 + 181 * 9.5 / (100 * 365)) = 261 777.4 ruble.

Formula de calcul a dobânzii compuse

Dobânda acumulată la suma depozitului și suma dobânzii la depozit acumulate anterior, cu o anumită periodicitate în contractul de depozit pentru o anumită perioadă de timp se numește un complex sau capitalizat. Calcularea procentului valorificată prin următoarea formulă:

• Suma depozitului - suma de fonduri în contul de depozit;
• Perioada - numărul de zile pentru care se calculează dobânzi;
• n - numărul de perioade pe durata depozitului;
• Rata - rata anuală a dobânzii;
• Zilele un an - numărul real de zile calendaristice în anul 365 sau 366.

Valoarea totală a depozitului, cu dobândă determinată după cum urmează:

Din formulele și din definiția că premisa este contribuția interesului periodicității de capitalizare, adică în cazul în care durata contractului de depozit este împărțit în perioade și se percepe dobândă pentru fiecare perioadă a ratei de contract, și apoi clasate în ceea ce privește corpul depozitului, adică capitalizate. Cea mai frecventă perioadă de capitalizare este luna, in timp ce venitul lunar se calculează numărul de zile calendaristice, ceea ce înseamnă că perioadele de inegalitate de facturare (numărul de zile în lunile diferite). Prin urmare, durata de viață a randamentului final al depozitului este definit nu prin formula de mai sus precum și valoarea dobânzilor acumulate pentru fiecare perioadă în parte. Astfel, interesul pentru perioada calculată dobânda simplă formulă și apoi se adaugă la corpul depozitului.

În continuare vom defini randamentul contribuției discutată în exemplul anterior, prin metoda de interes capitalizat.

calcularea dobânzii EXEMPLU cu capitalizare și valoarea totală a depozitului

Termenii și condițiile contractului de depozit:

Ca urmare a 6 luni cantitatea de „complex“, a interesului de depozit sa ridicat la 12 010.96 ruble. valoarea totală a depozitului, cu interes - 262 010.96 ruble. Astfel, contribuția la capitalizarea dobânzii timp de 6 luni a adus venituri suplimentare în valoare de 233.56 de ruble.

Metodologia aplicată de calculare a dobânzii arată că rentabilitatea ratei dobânzii depozit bancar este determinată în cazul calculării frecvenței cu capitalizarea accrual interes. Un alt parametru important este contribuția termenului său, deoarece acesta este termenul contractului de depozit specifică intervalul de timp în care nu va fi capabil de a utiliza fondurile investite fără a pierde dobânda acumulată, cu excepția cazului în care se prevede altfel în contract.

Unii debitori cred că, dacă interes au fost plătite pentru a le în mâinile, ele nu pot fi returnate de a rezilia contractul înainte de termen. Acest punct de vedere este greșită: dobânda va fi recalculate pe baza ratelor dobânzilor la depozitele la vedere (sau alte rata specificată în contract), iar diferența (adică valoarea plătită în exces Bank) va fi dedusă din restituirea depozitului.