Ce este o plată anuitate de împrumut

Majoritatea potentialilor clienti, referitoare la banca pentru a vedea condițiile de creditare, care se confruntă cu neînțeles pentru mulți parametri ai produsului financiar - graficul de rambursare anuitate. Cineva acordă o atenție la ea, cineva - nu. Dar metoda de rambursare a împrumutului depinde de suma plătită în exces totală de interes a creditului și suma de plată lunară. Deci, ce este plata anuitate pe împrumut, și modul în care aceasta afectează costul integral al banii împrumutați de la bancă?

varietate de grafice

Debitorii care sunt în căutarea unui produs de creditare. rândul său, cel mai adesea atenția lor la rata dobânzii și taxele care însoțesc datoriile, precum și alte cheltuieli care apar în timpul proiectării și întreținerii creditului. Aceasta, desigur, are grăunte ei de adevăr, dar într-un astfel de proces important, care este alegerea produsului financiar, nimic nu ar trebui să fie trecute cu vederea. La urma urmei, cuantumul plății lunare și suma plătită în exces pentru costul total al creditului. cu excepția procent afectează un alt parametru foarte important, care mai întâi câteva acorde o atenție - aceasta este graficul de rambursare.

Până în prezent, există două moduri de bază pentru a rambursa împrumutul: prime diferențiate și programul de anuitate. O primă metodă prevede o taxă lunară de porțiuni principale ale aceleași, în timp ce, de asemenea, un împrumutat rasplateste dobânda acumulată la datoria rămasă. Pentru această metodă de rambursare inerente în diferite dimensiuni contribuții periodice, iar ei scad cu fiecare lună care trece.

Programul anuitate se calculează pe un principiu diferit. Ea se bazează pe aceleași plăți lunare pe care debitorul plătește la cea mai recentă perioadă de plată.

Avantajele și dezavantajele de anuitate

Fiecare metodă de plată are avantajele și dezavantajele sale. Dacă luăm în considerare împrumutul să plătească aceeași sumă, profesioniștii din următoarele:

Cum de a reduce rata dobânzii la împrumut

• ușura - aceeași sumă a contribuțiilor permite clientului să se pregătească în avans suma necesară și planifica bugetul;
• anuitate permite în primele luni de servicii de credit este rata de contribuție semnificativ mai mică în comparație cu programul clasic;
• Programul anuitate permite debitorului să ia o cantitate mare de împrumuturi lor certificate de venit. Acest lucru se datorează faptului că toate instituțiile financiare, atâta timp cât mărimea este determinată de raportul dintre suma de rambursare lunară la venitul mediu al debitorului. Și dacă luăm în considerare mărimea plății lunare pe grafica clasice și o rentă, avantajul constant aici, la ultima;
• atunci când plata de sume egale împrumutul fără dobândă în primul rând de aproape, și oferă clientului posibilitatea de a obține o deducere fiscală mai mare decât programul standard de plată.

Dar principalul dezavantaj și cel mai important al acestui grafic este suma plătită în exces totală a creditului. Este puțin mai mare decât pentru rambursarea datoriei în modul clasic. Dar acest moment negativ este posibil pentru a reduce întoarcerea anticipată a împrumutului parțial sau în totalitate.

După cum sa menționat mai sus, atunci când o rentă este în primul rând de a plăti dobânzi, chiar dacă clientul face o rambursare parțială, este încă o mare parte a contribuției sale vizează interesul.

Aceasta, desigur, dă un efect de economisire bine definit, dar nu la fel ca în programul standard de plată. În ea întreaga sumă de plată anticipată este direcționat către închiderea principal, ceea ce face imediat posibilă reducerea acumularea de interes în perioadele viitoare, precum și valoarea totală a plăților excesive.

Motivul pentru supraplat substanțială este o abordare fundamental diferită de rambursarea datoriei decât cu o diagramă standard de. În acest din urmă caz, debitorul să stingă atât interesul și principal, dar accentul principal este pe reducerea soldului creditului.

Atunci când o rentă, dimpotrivă, în primul loc apropiat de interes, și apoi - datoria. Acest lucru face ca metoda de anuitate este foarte atractivă pentru absolut toate instituțiile financiare. La urma urmei, în cazul în care o problemă de client și aceeași cantitate de credit pentru aceeași perioadă cu același procent, suma plătită în exces va fi mai mult cu anuitate; este posibil să se schimbe pur și simplu programul de plată, iar profitabilitatea va crește imediat funcționare.

Formula de calcul orar anuitate

Calcularea anuităților pe împrumut cu următoarea formulă: