Care sunt datoriile neperformante ale băncilor

Mass-media sunt din ce în ce a început să apară pe tema de datorii la bănci. Cu această ocazie, să-și exprime și economiști, politicieni și oameni de afaceri. Discutați despre valoarea datoriei pe care le puteți face cu ele și ce consecințe poate duce prezența lor.

Ce este datoria rău?

Vorbind de datorii, au cel mai adesea în minte datoriile rele ale băncilor. În domeniul public există o definiție a acestui concept stabilit, prin urmare, sunt cele mai frecvente.

datorii neperformante sau problematice - sunt împrumuturi pentru care banca a emis pentru întreprinderi sau persoane fizice, pentru care plățile sunt întârziate, și / sau a căror rentabilitate este puțin probabil sau imposibil.

Dacă te uiți la site-urile organizațiilor internaționale, atunci nu putem găsi chiar și un mic plus la această definiție. datorii neperformante pot fi luate în considerare în cazul în care angajamentul, în care au fost emise, în mare măsură depreciat. Cu toate acestea, în presa română, referindu-se la datorii neperformante, au cel mai adesea în minte exact ceea ce am definit la început.

Ce e în neregulă cu datorii tulbure?

În cazul în care răspunsul la această întrebare din punctul de vedere al băncii, putem distinge trei minusuri asociate cu prezența datoriilor aflate în dificultate:

Prima probleme asociate cu datorii rele, - privează banca „live“ profit. Deoarece cele mai multe dintre veniturile băncii sunt generate de plata dobânzilor la credite, prezența a 5-10% din datorii aflate în dificultate poate reduce semnificativ cantitatea de venituri și, în consecință, profitul.

A doua problemă este că, în cazul în care banca recunoaște problema datoriei, el este obligat să crească valoarea rezervelor. Acest lucru se face cu intenția ca, în cazul în care creditul în cele din urmă nu renunta, majorarea rezervelor vor fi utilizate pentru a rambursa obligațiile către deponenți. Creșterea rezervelor băncii în acest caz, în cele din urmă, de asemenea, duce la o scădere a profiturilor.

A treia problemă este că un număr mare de datorii pe conturile bancare pot provoca emoție în rândul deponenților. S-au grabit să-și retragă depozitele în bănci. ele pot crea noi dificultăți pentru banca.

Care este valoarea de datorii în România

Deja o definiție de datorii este clar că una dintre caracteristicile lor este faptul că este dificil să se evalueze valoarea lor. Fiecare bancă poate în propriul lor mod de a evalua probabilitatea de rambursare a unui împrumut și, astfel, pentru a se referi sau nu o referire la problema. Dacă luăm în considerare faptul că, în cele mai multe cazuri, banca are un stimulent pentru a se asigura că subestima valoarea acestor datorii, volumul lor reală poate fi de mai multe ori mai mare decât pe hârtie. În cazul în care o situație similară are loc în întreaga industrie bancară, aceasta poate reprezenta o amenințare reală pentru stabilitatea sistemului financiar. Al doilea val al crizei este adesea asociat cu datorii neperformante din sectorul bancar.

Dar este în valoare de având în vedere că datoria poate fi de două până la trei ori mai mică decât valoarea reală a datorii neperformante. De ce? În primul rând, potrivit legii, în arierate numărate nu toată datoria, ci numai acea parte care nu a fost rambursat la timp. De exemplu, în cazul în care o companie a luat un împrumut de 1 milion de ruble timp de trei ani, primul an a fost de a rambursa 300 de mii. Ruble din împrumut nerambursate, în detrimentul arieratelor creditate numai aceste 300 de mii. Deși rezonabil să se presupună că datorii neperformante au un milion. În al doilea rând, banca poate ascunde chiar și datoria rea ​​din contul de restructurare. De exemplu, în cazul în care debitorul nu este în măsură să plătească o altă porțiune de împrumut, banca poate conveni asupra unor noi termeni de plăți de transfer în viitor, dar nu va recunoaște acest lucru săracă datorii.

Dacă încercăm să luăm în considerare toate cele de mai sus „dar“, valoarea de datorii în România poate fi de 2-3 ori mai mult decât declarat oficial, care este de aproximativ 15-20%.

Veți fi, de asemenea interesant

Fortrader Suite 11, al doilea etaj, Sunet Vision House, Francis Rachel Str. Victoria, Mahe, Seychelles +7 10 248 2640568