Bad „datorii parasind guvernul

„Bad“ datoriilor amenință sistemul bancar românesc. datoria Restante crește mai repede decât portofoliile de credite reale ale băncilor, a declarat că Banca Centrală. Situația se va înrăutăți, experții avertizează, băncile vor cere ajutor de la stat. Guvernul este gata să creeze o bancă de datorii „rele“, care le va răscumpăra de la bănci.

Arieratele la băncile românești cresc mai repede decât portofoliile lor de credite, estimate în Agenția Evaluare Națională (NRA), pe baza statisticilor Băncii Centrale. mărimea Sberbank a datoriei „rele“ pe parcursul anului trecut a crescut cu 18,5% (de la 267 miliarde la 316,5 miliarde de ruble.).

În același timp, ratele de creștere a portofoliului de credite au fost de două ori mai puțin - 32% în VTB și 21% în VTB24. Stat Banca Agricolă a crescut arieratele cu 48% - de la 98 miliarde la 149 miliarde de ruble. cu o creștere de creditare de 13,5%.

În portofoliile unor bănci mărimea arieratelor aproape sa dublat într-un an.

Printre ei este cunoscut pentru consecvența în lucrul cu debitorii, Alfa-Bank. Chiar și întârzierea lui a crescut cu 125%, de la 37 miliarde la 83 de miliarde de ruble. o creștere a portofoliului de credite cu 36,5%. Gazprombank datorii „rele“ a crescut cu 90%, de la 14,7 miliarde la 28 de miliarde de ruble. portofoliul de credite a crescut cu doar 30%. 91% au crescut întârzierea în banca FK „Deschiderea“ - de la 15,6 miliarde la aproape 30 de miliarde de ruble. Cu toate acestea, portofoliul de credite a crescut mai repede. In grupul bancar de retail, Khanty-Mansiysk Bank „Deschidere“ subperformat: volumul creditelor restante în bancă pentru anul a crescut de trei ori, de la 7,6 miliarde la 30,6 miliarde de ruble. cu o creștere de creditare de 67%.

Record pentru creșterea dinamică a arieratelor au fost, așa cum era de așteptat, băncile care sunt pe readaptarea - „înălțimea“ și Mosoblbank (la creștere de 1521%, de la 2,6 miliarde la 10,5 miliarde $ și 2,437%, cu 0. 5 miliarde la 14 miliarde de ruble.).

Situația arată mai bine, dacă estimăm suma arieratelor în raport cu întregul portofoliu de credite. Sberbank restante cu 2% din portofoliul de credite cu 5% restante portofoliu VTB, 0,9% - nivelul arieratelor de Gazprombank. În banca de retail nivelul VTB24 de „datorii rele“ de 7,7%, o bancă implicit - 5,7%.

Liderii de ponderea datoriei "rău" în portofoliul băncilor au devenit "standardul românesc" (16%), MDM-Bank (15,8%), banca "Home Credit" (15,3%), banca "capital românesc" (15, 24%), "credit Renaissance" (17.11%), TCS (15,9%), banca "creștere" (15,5%), Yuniatrum Bank - 17,8%, iar banca "The Messenger" ( 34%).

Președinte al Consiliului de Administrație al MDM Bank Oleg Vyugin se așteaptă ca deteriorarea în continuare a situației cu datorii „rele“.

„Am înțeles că nu va fi exploziv, dar deteriorarea progresivă a calității creditului a serviciilor și creșterea planificată a rezervelor. Practic, pentru a atenua regulamentul, este posibil să se accepte un nivel mai scăzut de adecvare a capitalului. De exemplu, Japonia a admis că în balanța de foi de bănci au fost portofolii foarte mari de titluri de stat cu probleme. Apoi, acest standard (în prezent în România, 10%) a fost redus de autoritățile 8-2%, acum - 5%. Dar povestea japoneza este speciala, dar acest lucru nu a fost în istoria românească. Un alt mod - de a majora capitalul băncilor, și în astfel de crize trebuie să o facă în detrimentul fondurilor de stat, în calitate de acționari nu doresc să sprijine băncile lor“, - spune Oleg Vyugin.

Pentru a reface capitalul băncii a fost alocată 1 trilion de ruble. ei vor primi sub formă de obligațiuni de împrumut federale (OFZ).

Prominența de creștere a datoriei „rău“, așa că ai grijă ca experți atrage după sine probleme cu capital, amenințând eșecul bancar românesc, și în cele din urmă înseamnă o creștere a cererii de bani de la buget.

Aceasta este o parte a planului anticriză aprobat săptămâna aceasta. „Pregătirea propunerilor pentru constituirea băncii (agenție)“ rele „datorii în scopul recumpararii în modul prevăzut de Guvernul România, problema activelor instituțiilor de credit, organizațiile de datorii“, - spune documentul.

Deputaților au fost, de asemenea, de gândire cu privire la măsurile de sprijin debitorilor. În Duma de Stat a introdus mai multe proiecte de lege, care sunt concepute pentru a proteja ipotecare debitori valută, recomandările lor pentru a transfera ipoteca în rublei a fost, de asemenea, exprimată de Banca Centrală la o rată redusă.

Întârziere ar trebui să fie luate în considerare pe două nivele - ca neîndeplinirea obligațiilor instituției de creditare și ca valoarea rezervelor pe care băncile sunt obligate să se stabilească pe instrucțiunile Băncii Centrale, indică partenerul FBK Aleksey Terehov. „Dacă te duci înapoi la primul, numărul de cazuri de credite de întârziere va crește la ori. Restructurarea actuală a relațiilor economice va influența valoarea creditelor plătite cu întârziere. Al doilea - o încercare de a pescui în apele tulburi: debitorii vor abuza de atitudinea incertă a băncilor într-o situație în schimbare“, - a spus Terekhov.

Dacă te duci înapoi la volumul rezervelor, creșterea nu se va întâmpla în ordinea: media pentru anul trecut, procentul portofoliului rezervat a crescut cu 5-7%, prognoza oficială pentru acest an - o creștere a rezervelor la 10% din portofoliu. „Conform estimărilor mele, creșterea va fi mai semnificativă - rezervele vor crește până la 15-17%, în funcție de bancă. Orice dispoziții suplimentare se va schimba valoarea raportului de capital și de adecvare a capitalului. Mecanismul de transmisie credite subordonate în modul offline. Cred că relația se va baza pe principiul „hai să încercăm să reducă presiunea asupra capitalului prin valorificarea sau prin simplificarea mecanismului de provizionare (de transfer în perioadele viitoare - aceasta este reglementarea anticiclică în vigoare)“ - indică Terekhov.

Aboneaza-te la bot Banki.ru Telegramă!
@banki_ru_bot