Anuitate - este că astfel de metode și formule de calcul a valorii anuitate

Anuitate - este un termen care are mai multe valori diferite. În cea mai largă interpretare a acesteia ca un instrument care este utilizat pentru a desfășura activități financiare.

Mai multe valori de anuitate

De exemplu, prima valoare, care este conceptul de anuitate - unul dintre tipurile de credite guvernamentale, cât și pe termen. Aceste credite pot fi plasate cu condiția ca plata dobânzii va avea loc în fiecare an, și în același timp, vor fi rambursate de către o anumită parte a împrumutului.

În același timp, o anuitate - o plată în numerar egale între ele și plătit ca obligații de rambursare în temeiul împrumutului și dobânda aferentă. Aceste plăți sunt efectuate după o anumită perioadă de timp.

Conceptul de o anuitate

Luați în considerare conceptul de anuitate mai detaliat.

Anuitate, sau cum este numit, chiriile financiare - un termen generic care descrie grafic că există rambursare a oricărui instrument financiar, cu conceptul de anuitate implică plata nu numai o parte din datoria principală, dar, de asemenea, remunerația - la sută din utilizarea acestuia. Caracteristica principală a unei anuitate este că, în acest caz, plățile sunt egale între ele și sunt produse prin intervale egale de timp absolut. Program de anuitate este destul de complicată. Acesta diferă în mod semnificativ de grafic, care reflectă plata a pus suma totală la maturitate și pentru care este operat instrumentul, și din graficul care arată plata periodică numai de interes, și să proceseze valoarea de răscumpărare a principalului la sfârșitul instrumentului. Există o formulă specială a unei rente. Aici sunt sub ea.

Astfel, se poate stabili că plata de tip anuitate în structura sa este format din două părți: partea care reflectă taxa de bază, și o parte din care reflectă remunerația pentru utilizarea fondurilor de credit.

exemple de anuitate

În sensul cel mai general, o anuitate poate fi înțeleasă nu numai instrumente financiare în mod direct, dar suma reală de plată, având o anumită frecvență, și tipul de program care să reflecte procesul de maturitate.

• Anuitate - este un împrumut pe termen de stat a unui anumit tip, pentru care există o plată anuală a unora dintre principalul și interesul pentru utilizarea creditului.
• plăți în numerar egale, plata care este de așteptat, la intervale regulate de timp. Mai mult decât atât, astfel de plăți includ suma care merge pentru a achita o parte din principal, iar suma care merge la plata dobânzii.
• Conceptul anuitate este utilizat și de asigurare, în special în domeniul asigurărilor de viață. În acest caz, se referă la contract, care se încheie cu o societate de asigurări individuale. Un astfel de acord prevede un drept individual de a primi plăți regulate la apariția unui timp convenit anterior. De exemplu, după pensionare.
• Grafic anuitate poate fi utilizat pentru o anumită perioadă de timp pentru a acumula o cantitate predeterminată de bani. Se presupune introducerea unor contribuții echivalente în contul de depozit, la care o percepe tarife.

tipuri de anuități

Anuitățile pot fi clasificate în două tipuri, în funcție de momentul în care este plata primei tranșe:

• În cazul în care plata se face după încheierea primei perioade, atunci o astfel de rentă se numește postnumerando.
• În cazul în care plata se face la începutul primei perioade, atunci o astfel de rentă se numește prenumerando.

Cu toate acestea, cea mai mare parte anuitate - este un mod clar pentru returnarea fondurilor de împrumut. Prin urmare, acest articol se va concentra pe acest sens al conceptului.

Până în prezent, doar o mică parte a băncilor din România preferă să utilizeze diferite scheme de rambursare a creditelor. Folosind metoda anuitate permite băncii pentru a obține un profit garantat. Acest lucru se datorează faptului că programul de anuitate este structurat astfel încât prima bancă pentru a reveni interesul pentru utilizarea facilităților de credit, și numai apoi vine corpul de plată de credit, adică valoarea principalului.

formula anuitate

Formula utilizată pentru a calcula anuitatea este destul de complicată. Rezultatele ei are puncte de vedere diferite.

Unul dintre ele: PI = (S * pr / 12) / (1 - 1 / (1 + pr / 12) N), în această formulă:

• Pl - este direct plata anuitate.
• S - valoarea totală a creditului.
• Pr - utilizat rata dobânzii de împrumut sau de factor de anuitate.
• N - numărul total de perioade în care se va face rambursarea (cel mai des utilizate în luni).

funcțiile sale

Trebuie remarcat faptul că, pe parcursul perioadei suma de plată nu se schimba, dar structura sa este diferită în mod semnificativ de alte structuri, cum ar fi plata. Plata făcută în prima lună maturitate, constă în primul rând plăților de dobânzi și plățile efectuate până la sfârșitul perioadei de plată, în principal, constau din suma va rambursa împrumutul. Acesta este cazul gestionării fluxului de numerar.

Pentru a determina care structura are o anumită plată, are sens să folosească această formulă specială. Acesta reflectă în mod clar procentul care este inclus în ea. Pentru a face acest calcul, este necesar să se ia în considerare soldul sumei principale și înmulțim cu 1/12 din rata anuală a dobânzii la împrumut.

Exemplul reflectă în mod clar metoda de calcul anuitate

Formula, pe care am citat mai sus, acesta va fi mult mai clar dacă ne-am pus-o în practică, revizuirea exemplu relevant.

Să presupunem că un client banca face un împrumut. Suma creditului este de o sută de mii, pe o perioadă de - 12 luni, rata dobânzii la împrumut, în acest caz este de 24 la sută pe an. Conform formulei, puteți calcula ce este valoarea actuală a rentei:

Astfel, a fost o astfel de sumă, în valoare de 9457 de ruble pe lună client va trebui să transfere la banca pentru a valorifica creditul luat.

Apoi, încercați să calculeze rata dobânzii pentru prima plată pe împrumut:

După ce a făcut prima plată, suma de îndatorare totală va scădea și va fi 92 543 de ruble:

100000 - 7457 = 92 543.

calcularea porțiunii de interes se poate face din această sumă pentru următoarea, a doua, plata pe împrumut:

0,24 * 92543/12 = 1851.

Deci, în a doua tranșă a inclus un interes în valoare de 1851 de ruble și 5606 de ruble principale.

În acest fel, calculul se efectuează pentru fiecare plată pentru întreaga durată de împrumut.

Plățile automate metoda de calcul

Fără îndoială că face aceste calcule destul de laborios. Formula de calcul renta poate fi utilă numai în scopul de a înțelege calculul său principii. În ceea ce privește practica, aceasta nu are nici un sens să ia în considerare plăți cu ajutorul unui calculator. Tehnologiile moderne permit automatizarea perfect procesul de calcul, ceea ce face mai ușor de procesul de management al fluxului de numerar.

Atunci când un client face un împrumut bancar, atunci pentru el un angajat al unei instituții de credit pentru a face o imprimare care să reflecte toate programul de anuitate de date. Acestea includ toate informațiile necesare: suma de plată, data la care a efectua plăți, precum și structura plății reflectă valoarea dobânzii și a principalului pentru fiecare plată.

În plus, internetul poate găsi un calculator special. Va fi de ajuns pentru a aduce în datele relevante domeniu, cum ar fi valoarea totală a creditului, rata acesteia pe termen lung. După aceea, acest calculator a produce imediat un calcul corespunzătoare anuitate și afișează toate informațiile necesare: mărimea plății, care va trebui să plătească în fiecare lună, iar programul aproximativă pentru rambursare a creditului.

Un astfel de calcul face posibilă producerea unui astfel de birou și un program cum ar fi Excel. Acest program oferă o caracteristică numită PMT - aceasta va ajuta să calculeze valoarea rentei. Din păcate, această metodă de calcul nu poate fi obținut graficul de rambursare exemplar.

anuitate Beneficii

Metoda anuitate nu este întotdeauna benefică pentru client, deși convenabil. Când utilizați anuitatea nu va fi confuzie cu dimensiunea de plată și termenul de introducere sale, deoarece anuitate are întotdeauna o sumă fixă ​​de plăți care urmează să fie efectuate lunar. Această metodă evită necesitatea pentru fiecare lună să se aplice la banca angajaților săi calculat plata următoare.

O astfel de metodă este utilă în cazul în care debitorul are un nivel scăzut de venit.

Un sistem alternativ, care se numește diferențială presupune recalcularea sumei de plată lunară. Este necesar să se facă astfel încât atunci când un astfel de design, în fiecare lună există o reducere a sumei principale, respectiv, și interesul pentru utilizarea unei cantități mai mici trebuie să fie plătit mai puțin. Asta este, fiecare plată ulterioară va fi mai mică decât cea anterioară. Cu toate acestea, primele plăți în cadrul unui astfel de sistem pentru a obține extrem de mare, și nu își pot permite fiecare debitor.

dezavantaje anuitate

În prima jumătate a perioadei pentru care a emis transferul de credite în structura lor cuprinde, în esență, un interes. Acesta este motivul pentru care sistemul de anuitate este foarte benefic pentru bănci. Pentru a face rambursarea anticipată a împrumutului este cel mai bun în prima jumătate a termenului, pentru că atunci nu are nici un sens practic, deoarece cea mai mare parte interes a fost deja plătită. Rambursarea creditului de termen verde în a doua jumătate a perioadei nu va aduce beneficii pentru debitor, deoarece fondurile depuse în rambursarea dobânzilor la credit nu vor fi returnate.

Indicatorii de anuitate

În acest caz, în cazul în care anuitatea este considerat din punct de vedere al creditorului, nu debitorului, este necesar să se evalueze plățile pentru capacitățile de analiză a veniturilor.

Puțini oameni pot fi utile în evaluarea acestui tip de viață. Cu toate acestea, analiza și compararea costurilor curente și a fluxurilor de numerar, care vor avea loc în viitor, acestea sunt necesare.

Există doi indicatori principali prin care evaluează anuitate. Acesta este costul de actuale și viitoare.

Anuitate Valoarea viitoare este suma absolut toate elementele care alcătuiesc o anuitate. De asemenea, sunt incluse și dobânda acumulată la sfârșitul perioadei. Elemente, sau așa cum sunt numite, membri anuități - acestea sunt plăți echivalente.

Acest indicator poate fi utilizat în cazul în care doriți să calculeze suma depozitului (actualizat), care va fi capabil de a salva până la o anumită perioadă de timp, în cazul în care un efort fizic fonduri au contribuit în mod regulat sub o anumită rată a dobânzii.

Modern valoare (actuală) este o anuitate agregat elemente sunt reduse la momentul punerii sale în aplicare a fost pornit. Acest indicator este folosit pentru a evalua fezabilitatea de a investi într-o anumită contribuție, care ar trebui să aducă un venit permanent și regulat. Adică, această estimare vă permite să calculeze dacă câștigurile viitoare mai mari decât prețul activului.

Apropo, această evaluare poate fi utilizată pentru a evalua ceea ce va fi mai profitabil - pentru a face o achiziție pe credit sau să plătească pentru ea imediat.